Πώς να αποφύγετε υψηλές χρεώσεις κατά την αποστολή διεθνών μεταφορών πάνω από 10.000 $

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι πρέπει να μεταφέρουν χρήματα στο εξωτερικό. Οι υπερπόντιοι εργαζόμενοι στέλνουν μετρητά για τη διατροφή των οικογενειών που άφησαν πίσω τους. Τα άτομα που καταλαβαίνουν τις επιχειρήσεις το χρησιμοποιούν για να αγοράσουν ακίνητα ως επενδύσεις για τη σκληρή δουλειά τους.

Είτε μεταφέρετε χρήματα προς ή από το σπίτι, η αποστολή μετρητών χύμα είναι πάντα καλύτερη από την πραγματοποίηση πολλαπλών συναλλαγών. Με αυτόν τον τρόπο, εξοικονομείτε βαριά έξοδα μεταφοράς και άλλα σχετικά κόστη.

πώς να αντιγράψετε ένα βίντεο στο YouTube σε mp3

Ευτυχώς, η αναζήτηση της σωστής υπηρεσίας μεταφοράς χρημάτων δεν είναι πλέον τρομακτική εργασία λόγω ιστότοπων όπως exiap.com . Η πλατφόρμα επιτρέπει στους χρήστες να συγκρίνουν τους παρόχους και να δουν τις καλύτερες προσφορές.



Εάν σκοπεύετε να στείλετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό στο εξωτερικό, ακολουθούν τα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τις διεθνείς μεταφορές:

Πίνακας περιεχομένων

1. Συναλλαγές Πάνω από 10.000 USD αναφέρονται στην Κυβέρνηση

Η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει δώσει εντολή σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και το IRS να αναφέρουν μεταφορές που υπερβαίνουν το όριο των 10.000 δολαρίων μέσω του Bank Secrecy Act. Αυτός ο κανονισμός έχει θεσπιστεί για την προστασία των πολιτών από δόλιες δραστηριότητες, κυρίως επειδή πρόκειται για σημαντικό ποσό.

Η παρακολούθηση αυτού του είδους συναλλαγών επιτρέπει στην κυβέρνηση να προστατεύσει τα προσωπικά στοιχεία των ανθρώπων, να μειώσει τις παράνομες και δόλιες μεταφορές, να εντοπίσει προγράμματα ξεπλύματος χρημάτων και να αποτρέψει τη φοροδιαφυγή μέσω υπεράκτιων λογαριασμών.

Οι τράπεζες οφείλουν επίσης να ενημερώνουν την κυβέρνηση για ύποπτες μεταφορές χρημάτων. Ένα παράδειγμα είναι ο διαχωρισμός των πληρωμών και η διεξαγωγή πολλαπλών συναλλαγών για την αποφυγή των 10.000 USD. Αυτό το σχέδιο υπονοεί ότι ο αποστολέας προσπαθεί να αποφύγει την καταβολή φόρων ή τη διοχέτευση χρημάτων σε παράνομες επιχειρήσεις, όπως το οργανωμένο έγκλημα, το ξέπλυμα χρήματος ή ακόμα και η τρομοκρατία.

Οι τέσσερις τομείς του νόμου περί τραπεζικού απορρήτου που πρέπει να κατανοήσετε είναι:

  • Αναφορές συναλλαγών νομίσματος - Τα CTR υποβάλλονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για οποιαδήποτε συναλλαγή μετρητών, εγχώρια ή διεθνή, που ανέρχεται σε 10.000 USD ή περισσότερο. Εάν λάβατε τα χρήματα, ίσως χρειαστεί επίσης να υποβάλετε αυτήν την αναφορά.
  • Έκθεση τραπεζικού λογαριασμού ξένου - Το FBAR υποβάλλεται στο Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN). Πρέπει να αναφέρετε τα οικονομικά σας όταν έχετε λογαριασμούς ή εξουσίες υπογραφής για έναν υπεράκτιο λογαριασμό και τα περιουσιακά στοιχεία συγκεντρώνουν συνολικά 10.000 USD ή περισσότερο σε οποιοδήποτε σημείο εντός ενός ημερολογιακού έτους.
  • Έκθεση νομισμάτων και νομισματικών μέσων - Άτομα ή ιδρύματα που μετακινούν σωματικά 10.000 USD εντός ή εκτός των ΗΠΑ πρέπει να συμπληρώσουν μια φόρμα CMIR.
  • Ξένα καταπιστεύματα και δώρα - Εάν λάβετε δώρα μετρητών ή διαχειριστείτε ξένο έμπιστρο, είστε υποχρεωμένοι να υποβάλετε μια αναφορά στο IRS και το FinCEN.

2. Οι τραπεζικές μεταφορές συνεπάγονται πολλές κρυφές χρεώσεις

Ο παραδοσιακός τρόπος μεταφοράς χρημάτων είναι μέσω τραπεζών και άλλων παρόμοιων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Πολλοί άνθρωποι θεωρούν αυτή τη μέθοδο ως την ασφαλέστερη διαδρομή.

Ωστόσο, συνεπάγεται επίσης πολλές κρυφές χρεώσεις, οι οποίες θα μπορούσαν να έχουν προστεθεί στο ποσό που λαμβάνει ο παραλήπτης.

Αυτά είναι τα τέλη τραπεζικής μεταφοράς που πρέπει να γνωρίζετε:

  • Προκαταβολές

Αυτή η τιμή είναι η αυτοκόλλητη τιμή που οι τράπεζες διαφημίζουν στους πελάτες τους. Βασικά είναι το τέλος που θα πληρώσετε για τη μεταφορά, το οποίο περιλαμβάνει το εξερχόμενο και το εισερχόμενο διεθνές τραπεζικό κόστος. Δυστυχώς, οι χρεώσεις δεν σταματούν εκεί.

  • Συναλλαγματικές ισοτιμίες

Συχνά, η συναλλαγματική ισοτιμία που παρέχεται από την τράπεζά σας δεν είναι η ίδια με τον υπολογισμό στο Google, που είναι το εύρος της μέσης αγοράς. Αυτά τα ιδρύματα έχουν τη δύναμη να υπαγορεύουν το ποσοστό που θέλουν. Εκεί παίρνουν συνήθως τα κέρδη τους.

  • Τέλη SWIFT

Η SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) είναι η κεντρική οντότητα που επιτρέπει στις διεθνείς τράπεζες να επικοινωνούν μεταξύ τους. Με την υπηρεσία του, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να μεταφέρουν τα χρήματά σας πέρα ​​από τα σύνορα.

Μια μεμονωμένη μεταφορά μπορεί να περιλαμβάνει έως και τρεις τράπεζες, καθεμία από τις οποίες αφαιρεί τα τέλη από τη συναλλαγή. Επιπλέον, η τράπεζα στο σπίτι σας ενδέχεται να μην είναι σε θέση να προσδιορίσει και να σας παράσχει το ακριβές κόστος της διαδικασίας. Είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές είναι σημαντικά πιο ακριβές.

3. Συγκρίνετε διαφορετικούς παρόχους υπηρεσιών

Για να λάβετε τις καλύτερες προσφορές, θα πρέπει να εξετάσετε εναλλακτικές λύσεις έναντι τραπεζικών μεταφορών. Μερικές διαδικτυακές εταιρείες μεταφοράς χρημάτων έχουν αναπτυχθεί για να παρέχουν στους αποστολείς επιλογές σχετικά με τον τρόπο αποστολής χρημάτων στο εξωτερικό. Οι περισσότεροι από αυτούς τους παρόχους υπηρεσιών έχουν χαμηλή, διαφανή δομή τελών, γρήγορους χρόνους επεξεργασίας και χρησιμοποιούν τη συναλλαγματική ισοτιμία της μέσης αγοράς.

Παρέχουν την καλύτερη αξία για τα χρήματά σας, ώστε να μην επιβαρύνεστε με το βαρύ κόστος μεταφοράς. Με αυτό, καθώς και το σωστή παρακολούθηση των μηνιαίων δαπανών σας , μπορείτε να στείλετε ένα σημαντικό ποσό στην οικογένειά σας.

Οι τρεις κορυφαίες διαδικτυακές διεθνείς υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων είναι:

  • TransferWise - Αυτός ο πάροχος με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο έχει μια μοναδική ρύθμιση για την αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό. Η εταιρεία δεν μετακινεί φυσικά τα χρήματά σας. Αντ 'αυτού, ταιριάζουν με το ποσό που στέλνετε στο νόμισμά σας με τα αποθέματα μετρητών τους στην τοποθεσία του παραλήπτη σας. Αυτή η διαδικασία εξαλείφει την ανάγκη καταβολής μεγάλων διεθνών τελών τραπεζικού εμβάσματος.
  • Ζουμ - Αυτή η υπηρεσία επιτρέπει στους χρήστες να στέλνουν χρήματα μέσω των κινητών τους τηλεφώνων. Τα χρήματα που αποστέλλονται μέσω του Xoom μπορούν να εξαργυρωθούν μέσω τραπεζών και άλλων χρηματοοικονομικών συστημάτων.
  • Πρώτα στον κόσμο - Αυτή η πλατφόρμα έχει σχεδιαστεί για τη μεταφορά σημαντικών χρημάτων διεθνώς. Με αυτόν τον πάροχο υπηρεσιών, μπορείτε να εξοικονομήσετε 0,25 έως 4 τοις εκατό στις συναλλαγματικές ισοτιμίες σε σύγκριση με τις περισσότερες τράπεζες. Επιπλέον, έχει ανατεθεί ένας προσωπικός διαχειριστής λογαριασμού για να σας βοηθήσει στη διαδικασία.

4. Σκεφτείτε τους κρίσιμους παράγοντες στη μεταφορά χρημάτων

Πριν μπείτε στη διαδικασία μεταφοράς χρημάτων, θα πρέπει να αξιολογήσετε ποιος παράγοντας είναι η κορυφαία προτεραιότητά σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η τιμή είναι η λύση. Εάν μια τράπεζα ή πάροχος υπηρεσιών έχει βαριά τέλη, ειδικά με συναλλαγές άνω των 10.000 USD, θα προτιμούσαν να αναζητήσουν έναν άλλο τρόπο για να στείλουν τα χρήματα.

Άλλοι ανησυχούν περισσότερο για την ταχύτητα μεταφοράς. Αυτός ο παράγοντας είναι ιδιαίτερα κρίσιμος για χρήματα που θα χρησιμοποιηθούν για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και άλλες προσωπικές κρίσεις, όπως η πληρωμή για νοσηλεία ενός αγαπημένου προσώπου ή ο κίνδυνος αποκλεισμού σε ένα προγονικό σπίτι.

Πρόσθετοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι η διαθεσιμότητα της υπηρεσίας στην περιοχή του παραλήπτη σας, καθώς και η ευκολία που προσφέρουν αυτοί οι πάροχοι στον αποστολέα. Ευτυχώς, οι περισσότερες υπηρεσίες ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα ψηφιακά μέσω διαδικτυακών τραπεζικών συναλλαγών.

5. Γνωρίστε τα απαιτούμενα έγγραφα

Για την ενίσχυση της καταπολέμησης των δόλιων συναλλαγών για τη χρηματοδότηση παράνομων δραστηριοτήτων, η κυβέρνηση επιβάλλει επίσης κανονισμούς επαλήθευσης ταυτότητας σε παρόχους υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων. Πρέπει να τους δείξετε ένα αντίγραφο ταυτότητας και άλλες πληροφορίες για να αποδείξετε ότι οι αξιώσεις αναγνώρισής σας είναι αυθεντικές.

Οι περισσότερες πλατφόρμες απαιτούν οποιοδήποτε ή όλα τα ακόλουθα έγγραφα:

  • Κυβερνητικό πιστοποιητικό ταυτότητας

Το περιφερειακό σας κράτος άδεια οδήγησης , διαβατήριο και κάρτα κοινωνικής ασφάλισης θεωρούνται έγκυρες ταυτότητες επειδή προέρχονται από την κυβέρνηση. Η διαδικασία απόκτησής τους είναι επίπονη και δεν μπορεί να πλαστογραφηθεί εύκολα, οπότε αρκούν για να αποδείξουν την ταυτότητά σας.

Άλλοι τύποι ταυτότητας που εκδίδονται από την κυβέρνηση περιλαμβάνουν το πιστοποιητικό γέννησής σας, το αναγνωριστικό του Υπουργείου Άμυνας και την κάρτα μέλους Tribal. Ουσιαστικά, το αναγνωριστικό που εμφανίζεται για την επαλήθευση της ταυτότητάς σας πρέπει να αναφέρει την ημερομηνία γέννησης, τη φωτογραφία και την ημερομηνία έκδοσης.

  • Αποδεικτικό διεύθυνσης κατοικίας

Αυτό το έγγραφο είναι απαραίτητο για την καταπολέμηση της απάτης, επειδή αποτελεί ένα επιπλέον μέτρο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Για τη διαδικασία επαλήθευσής σας, μπορείτε να παράσχετε τραπεζικές καταστάσεις με ημερομηνία, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας για την κατοικία σας, δήλωση πιστωτικής κάρτας, συμβόλαιο μίσθωσης και απόδειξη ενοικίου.

Μπορείτε επίσης να προσκομίσετε το πιστοποιητικό του εργοδότη σας ως απόδειξη διαμονής, καθώς και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και τις αλληλογραφίες που εκδίδονται από το κράτος. Λάβετε υπόψη ότι η ημερομηνία του εγγράφου δεν πρέπει να είναι τρεις μήνες νωρίτερα από την ημερομηνία υποβολής σας.

  • Πηγή κεφαλαίων

Όταν στέλνετε ένα σημαντικό ποσό, ο πάροχος υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων μπορεί να ζητήσει να προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία για την πηγή του πλούτου ή των χρημάτων σας. Είναι ένα άλλο μέτρο ασφαλείας που αποτρέπει τη διοχέτευση χρημάτων για τη χρηματοδότηση παράνομων δραστηριοτήτων.

Πρέπει να παρέχετε αντίγραφα του δελτίου πληρωμής για τα εισοδήματά σας, τα πιστοποιητικά επένδυσης ή ταμιευτηρίου, το συμβόλαιο πώλησης ακινήτων και τα συμβόλαια πώλησης εταιρείας. Εάν κληρονομήσατε τον πλούτο σας, πρέπει να παρουσιάσετε μια επιστολή δικηγόρου που να αναφέρει σχετικές πληροφορίες για τα οικονομικά σας.

  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης

Αυτός ο εννέαψήφιος αριθμός που εκδίδεται από την κυβέρνηση χρησιμοποιείται για την παρακολούθηση του εισοδήματός σας και πόσα χρόνια εργάζεστε. Τα στοιχεία εισφοράς σας επιτρέπουν στο τμήμα Κοινωνικής Ασφάλισης να υπολογίσει τη σύνταξή σας.

Στην ιδανική περίπτωση, κάθε επιλέξιμος πολίτης πρέπει να έχει μόνο ένα SSN. Γι 'αυτό είναι ένας απλός αλλά πολύτιμος τρόπος για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Η ευρεία χρήση του, ωστόσο, το καθιστά ευάλωτο σε πειρατεία και κλοπή.

6. Κατανοήστε τις μεθόδους πληρωμής και πληρωμής

Η χρηματοδότηση του λογαριασμού σας σε πλατφόρμες μεταφοράς χρημάτων είναι απλή. Απλά πρέπει να συνδέσετε την πιστωτική ή χρεωστική σας κάρτα και να καταθέσετε το ποσό που χρειάζεστε. Μπορείτε επίσης να εξαργυρώσετε τα χρήματα στα επίσημα καταστήματα της εταιρείας ή στις εξωχρηματιστηριακές τράπεζες.

Από την άλλη πλευρά, η πληρωμή εξαρτάται από την τοποθεσία του παραλήπτη σας. Οι περισσότερες χώρες προσφέρουν διαδικτυακές τραπεζικές επιλογές, καθώς και παραλαβή μετρητών.

Οι πέντε τρόποι πληρωμής των υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων στον δικαιούχο σας είναι μέσω:

  • Παραλαβή μετρητών - Με αυτήν τη μέθοδο, ο παραλήπτης μπορεί να διεκδικήσει τα χρήματά του σε υποκαταστήματα της εταιρείας. Μερικές φορές, η πλατφόρμα συνεργάζεται ακόμη και με τοπικές τράπεζες ή Western Union και MoneyGram για να διευκολύνει τη διαδικασία για τον δέκτη.
  • Τραπεζική μεταφορά - Η εταιρεία καταθέτει τα χρήματα απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό του παραλήπτη. Μπορεί ακόμη και να έχετε την επιλογή να μετατραπούν αυτόματα τα χρήματα στο τοπικό νόμισμα ή όχι.
  • Πορτοφόλι για κινητά - Λειτουργεί παρόμοια με μια τραπεζική μεταφορά με το πρόσθετο πλεονέκτημα της δυνατότητας των χρηστών να διαχειρίζονται τα χρήματά τους στο τηλέφωνό τους μέσω μιας εφαρμογής. Αυτή η μέθοδος είναι η πιο βολική για τους δικαιούχους σας.
  • Πληρωμή σε κάρτα - Ο αποστολέας μπορεί να καταθέσει χρήματα σε προπληρωμένη κάρτα που λειτουργεί σαν χρεωστική κάρτα, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή προϊόντων και υπηρεσιών. Ο παραλήπτης μπορεί επίσης να αποσύρει τα χρήματα μέσω ATM.
  • Συμπλήρωση χρόνου λειτουργίας - Ορισμένες πλατφόρμες επιτρέπουν πληρωμές μέσω ανανεώσεων, που χρησιμοποιούνται κυρίως για κλήσεις, μηνύματα κειμένου και πρόσβαση σε δεδομένα. Είναι επίσης βολικό, αλλά όχι πολύ ευέλικτο.

7. Να είστε προσεκτικοί με μηδενικές προμήθειες ή μη αξιώσεις

Εάν συναντήσετε έναν πάροχο υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων που ισχυρίζεται ότι έχει μηδενική προμήθεια ή δεν επιβάλλει χρέωση στη συναλλαγή σας, ίσως θελήσετε να εκτελέσετε το αντίθετο. Τις περισσότερες φορές, οι εταιρείες που χρησιμοποιούν αυτό το παιχνίδι μάρκετινγκ κερδίζουν τα κέρδη τους με διάφορες κρυφές χρεώσεις, οι οποίες είναι συχνά πιο βαρύτερες.

Συνήθως, οι αρχικές χρεώσεις τους είναι ελάχιστες, αλλά το πλεονέκτημα είναι ότι προσθέτουν μια τεράστια προσαύξηση στη συναλλαγματική ισοτιμία της μέσης αγοράς. Αυτό κάνει το συνολικό κόστος της μεταφοράς να ανεβεί στην οροφή.

Τα περισσότερα άτομα εμπίπτουν σε αυτό το πρόγραμμα, επειδή αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν αποκαλύπτουν το ακριβές ποσό που προσθέτουν στην προκαταβολή. Επιπλέον, είναι περίπλοκο και περίπλοκο να υπολογίζετε όλες τις χρεώσεις με μη αυτόματο τρόπο, επομένως πολλοί χρήστες δεν προσπαθούν καν.

Υπάρχουν τέσσερα τέλη όπου οι τράπεζες και άλλοι πάροχοι υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων μπορούν να προσθέσουν το σήμα τους:

  • Προμήθεια αποστολής - Αυτό το κόστος μπορεί να επιβληθεί και να αφαιρεθεί με τη χρηματοδότηση της μεταφοράς. Οι περισσότερες τράπεζες κερδίζουν ζητώντας ένα σημαντικό κόστος αποστολής, με το οποίο συμμορφώνονται οι περισσότεροι για να διασφαλίσουν ότι η συναλλαγή τους θα προχωρήσει.
  • Κόστος μεταφοράς - Οι περισσότερες εταιρείες χρεώνουν ένα ελάχιστο τέλος μεταφοράς για να προσελκύσουν τους χρήστες να επιλέξουν την πλατφόρμα τους.
  • Περιθώριο συναλλαγματικής ισοτιμίας - Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, τα περισσότερα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν χρησιμοποιούν τη συναλλαγματική ισοτιμία της μέσης αγοράς. Αντ 'αυτού, σημειώνουν το κόστος για να κερδίσουν κέρδος. Ενώ ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ρεαλιστική αξία, άλλες χρεώνουν τους πελάτες τους.
  • Λήψη προμήθειας - Εκτός από την προσαύξηση του τέλους αποστολής, ορισμένοι πάροχοι υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων επιβάλλουν επίσης μια τεράστια αμοιβή παραλαβής. Μερικές φορές, το κόστος δεν αποκαλύπτεται καν έως ότου επιβεβαιωθεί το αίτημα μεταφοράς, επομένως οι χρήστες δεν έχουν άλλη επιλογή από το να συμφωνήσουν με τη χρέωση. Διαφορετικά, δεν θα πάρουν τα χρήματά τους.

συμπέρασμα

Οι διεθνείς μεταφορές είναι αρκετά περίπλοκες, αλλά γίνονται ακόμη πιο περίπλοκες όταν στέλνετε 10.000 USD ή περισσότερα στο εξωτερικό. Πρέπει να γνωρίζετε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πάροχοι υπηρεσιών πρέπει να αναφέρουν αυτού του είδους τις συναλλαγές στην κυβέρνηση. Επιπλέον, οι τράπεζες και άλλες παραδοσιακές μορφές μεταφοράς χρημάτων συνεπάγονται κρυφές χρεώσεις, για τις οποίες πρέπει να γνωρίζετε.

Ευτυχώς, υπάρχουν νέοι παίκτες στον κλάδο που παρέχουν αυτήν την υπηρεσία, γεγονός που σας διευκολύνει να συγκρίνετε τις καλύτερες προσφορές. Όταν αναζητάτε μια πλατφόρμα για χρήση, πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τους παράγοντες που θέλετε να δώσετε προτεραιότητα.

Στη συνέχεια, πρέπει να γνωρίζετε τα διαφορετικά νομικά έγγραφα που απαιτούνται για τη μεταφορά χρημάτων σας, ειδικά για την επαλήθευση της ταυτότητάς σας για την αποφυγή απάτης. Τέλος, κατανοήστε τις μεθόδους πληρωμής και εξόφλησης και προσέξτε τις τράπεζες που απαιτούν μηδενικές προμήθειες ή χωρίς έξοδα μεταφοράς, επειδή ενδέχεται να έχουν σημειώσει άλλα κόστη της διαδικασίας.